京、滬兩地近期對于網(wǎng)絡(luò)保險和銀行保險銷售兩大領(lǐng)域出臺的新規(guī)定，有望有效規(guī)范保險銷售行為，防范銷售誤導(dǎo)，讓更多的保險消費者能夠安心購買保險，切實維護消費者的合法利益。

近年來，各式各樣的保險也層出不窮，保險消費者的需求也不斷增加。但是不可否認的是，為了高提成，部分銷售人員存在誤導(dǎo)、夸大宣傳等不合規(guī)的表現(xiàn)，業(yè)內(nèi)“潛規(guī)則”更是屢禁不止。為了杜絕保險銷售中存在的“惡習(xí)”，北京、上海兩地保監(jiān)會分別針對保險銷售人員和銀保銷售人員的出臺相應(yīng)的管理辦法。

北京規(guī)范網(wǎng)絡(luò)銷售和意外險銷售

 近年來，隨著微信的興起，保險營銷員在諸如微信朋友圈等渠道推銷保險的行為并不鮮見。而對于其中可能存在的銷售誤導(dǎo)問題，今后，北京地區(qū)的保險公司要擔(dān)責(zé)了。

近日，北京保監(jiān)會為規(guī)范人身保險經(jīng)營行為，維護投保人、被保險人和社會公眾利益，制定了《北京地區(qū)人身保險經(jīng)營行為管理辦法》（以下簡稱“《辦法》”），對人身險銷售做了更加詳細和嚴格的規(guī)定，新規(guī)將于8月1日起將正式實行。

《辦法》對險企及其兼業(yè)代理機構(gòu)在北京地區(qū)銷售保險的行為提出不少具體要求。例如，人身保險公司應(yīng)對銷售員通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳銷售保險產(chǎn)品進行管理。保險銷售員自建網(wǎng)站或網(wǎng)頁，或通過電子商務(wù)交易平臺、網(wǎng)絡(luò)論壇、博客、微博、微信、網(wǎng)上刊物、網(wǎng)絡(luò)廣告等方式宣傳、銷售保險產(chǎn)品的，公司應(yīng)進行監(jiān)督管理，并對其宣傳、銷售保險產(chǎn)品行為的合法性、合規(guī)性負責(zé)。

除了對營銷員利用互聯(lián)網(wǎng)宣傳做出規(guī)范外，意外險捆綁銷售也成為亟待規(guī)范的一點。對此北京保監(jiān)局在《辦法》中指明，“意外險產(chǎn)品不得捆綁在非保險類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售”。意外險產(chǎn)品作為贈品贈送的，保險產(chǎn)品應(yīng)作為單獨產(chǎn)品向客戶提供。

《辦法》還規(guī)定，對于保期超過一年（不含一年）、投保對象為個人，且留有手機號碼的人身保險新單業(yè)務(wù)，保單簽發(fā)后24小時內(nèi)，保險公司要以公司名義，向投保人發(fā)送提示短信，內(nèi)容至少包括：公司及產(chǎn)品名稱、保險期間、猶豫期起止時間、期交保費及頻次、統(tǒng)一客服電話等。短信應(yīng)通過北京分公司及以上層級機構(gòu)設(shè)立的短信平臺系統(tǒng)發(fā)送，不得以人工方式發(fā)送。

上海強化銀保銷售人員監(jiān)管

銀保渠道是近年來保險行業(yè)重要的銷售渠道，但在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中，也暴露出一些問題，如部分銀保業(yè)務(wù)銷售人員合規(guī)意識不強，專業(yè)素質(zhì)不高等。

為促進銀保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，提升保險銷售人員的專業(yè)素質(zhì)，上海保監(jiān)局6月24日發(fā)布《銀保銷售人員嚴重違規(guī)實行記分和網(wǎng)上通報管理辦法》，從7月1日起，對業(yè)內(nèi)嚴重違規(guī)的銀保銷售人員進行記分、處罰和通報。

據(jù)了解，違規(guī)記分標準設(shè)立為，被記1分的銀保銷售人員，將禁止其銷售資格一年；被記2分的銀保銷售人員，將禁止其銷售資格三年；被記3分的銀保銷售人員，將終身禁止其銷售資格。其中，私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；侵占、挪用或截留保險費或保險給付金，或串通投保人（被保險人）、受益人騙取保險金或保險賠款；發(fā)生兩次及以上提供客戶虛假投保信息，如假證件、假電話、假年齡、虛假病例資料、虛假財務(wù)資料等；以及違反監(jiān)管部門規(guī)定的其他嚴重擾亂保險市場行為，被列為記3分嚴重違規(guī)行為。這意味著一旦觸及這四類紅線行為的銀保銷售人員，將自上海保險行業(yè)永久出局。

該辦法要求，上海市保險同業(yè)公會會員公司在招募業(yè)內(nèi)流動人員時，應(yīng)在簽約前通過平臺查詢相關(guān)人員的記分及通報信息，并確保嚴格執(zhí)行。這一舉措也有望形成行業(yè)從業(yè)人員誠信檔案和銀保銷售人員獎優(yōu)限劣流動機制。

文/陳婷