北京和長春2015年3月27日電 /美通社/ -- 2014年9月，中共中央審議通過了《關(guān)于引導(dǎo)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的意見》，賦予農(nóng)民對承包地占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營權(quán)抵押、擔(dān)保權(quán)能。以承包權(quán)保證農(nóng)民利益，以放開經(jīng)營權(quán)使農(nóng)地適度規(guī)模經(jīng)營成為可能，并為經(jīng)營權(quán)的抵押擔(dān)保融資提供了政策基礎(chǔ)。隨著政策的深入實施，優(yōu)化土地資源配置，釋放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)潛力，解決農(nóng)資產(chǎn)品流通不暢將成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的一大趨勢。
在這個轉(zhuǎn)型過程中，農(nóng)戶一方面需要資金購買農(nóng)資農(nóng)機和擴大生產(chǎn)，另一方面還需要獲取有價值的商業(yè)信息來達(dá)成更高效的生產(chǎn)與銷售。而這一切，僅憑傳統(tǒng)的銀行業(yè)跟金融服務(wù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此整合農(nóng)業(yè)資源提供相關(guān)服務(wù)的農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)便應(yīng)運而生。
十三五后，針對農(nóng)村金融服務(wù)的這片藍(lán)海，國內(nèi)許多金融機構(gòu)都開始了嘗試。領(lǐng)鮮金融正是這波浪潮之中成立的一家公司，一個立足于將土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款與互聯(lián)網(wǎng)金融模式相結(jié)合的創(chuàng)新公司。自2014年8月起，領(lǐng)鮮金融的專家團隊先后在全國各地包括福建、吉林、河北、北京、四川、遼寧、黑龍江等省，十多個市縣，幾十個村落進(jìn)行了深度市場調(diào)研，與數(shù)百名農(nóng)村合作社成員，農(nóng)戶及各鄉(xiāng)、村的農(nóng)村服務(wù)人員見面交流，反復(fù)核實手中的數(shù)據(jù)和信源，以確保對貸款對象充分客觀的了解。經(jīng)過長達(dá)半年的深入調(diào)研和系統(tǒng)分析，領(lǐng)鮮金融最終敲定吉林省作為首個試點對象。
關(guān)于選擇吉林省開展試點的原因主要有二：首先，身處土地廣袤的東三省，吉林的農(nóng)戶承包自有的土地已經(jīng)初具規(guī)模，初步開始規(guī)模化生產(chǎn)的農(nóng)戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)村合作社的數(shù)量也相對較大。其次，領(lǐng)鮮團隊選擇了被稱為“黃金玉米帶”的梨樹-公主嶺-榆樹一線的土地和農(nóng)戶進(jìn)行深度研究。這一區(qū)域既有肥沃的東北黑土地，又極少遭遇自然災(zāi)害，可謂是旱澇保收。相比于暴利可言，較低的風(fēng)險和初具潛力的規(guī)模化經(jīng)營群體，才是領(lǐng)鮮團隊當(dāng)下更看重的要素。而下一步，大棚蔬菜開展的如火如荼的遼寧省葫蘆島，以及有著深厚奶牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈的河北省唐山市都是領(lǐng)鮮已經(jīng)開拓的重點地區(qū)。
穩(wěn)健的收益
在提供金融服務(wù)的同時，領(lǐng)鮮還聯(lián)合了一系列第三方農(nóng)事服務(wù)公司，通過引入農(nóng)業(yè)專業(yè)人才的定向服務(wù)和指導(dǎo)，力圖在幫助農(nóng)民實現(xiàn)更科學(xué)化標(biāo)準(zhǔn)化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理的同時，也能對貸款的用途進(jìn)行更有效的監(jiān)控。領(lǐng)鮮金融的CEO程方航表示：“我們?yōu)檗r(nóng)戶提供的這些服務(wù)基本都是免費或者只收取少量的服務(wù)成本，包括我們的貸款利息設(shè)定，也是堅持不傷害到農(nóng)業(yè)經(jīng)營本就微薄的毛利率。”
與其他急于尋找利益切入點把想法變成現(xiàn)金的互聯(lián)網(wǎng)P2P公司不同，領(lǐng)鮮金融并不急于快速地開拓市場，或者迅速賺取高額的利潤，而是在努力構(gòu)建一個良性的產(chǎn)業(yè)鏈，平穩(wěn)健康地摸索和發(fā)展。領(lǐng)鮮金融的聯(lián)合創(chuàng)始人羅璞談到：“我們更希望在吉林這片土地里率先扎下根來。這個市場是新的，有很多不成熟與未知的地方。在當(dāng)前，我們更希望通過金融服務(wù)把一大群農(nóng)戶聯(lián)結(jié)起來，支持他們發(fā)展壯大。只有整體環(huán)境更進(jìn)一步，在各種農(nóng)業(yè)領(lǐng)域都擁有一批優(yōu)質(zhì)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營者，我們的事業(yè)才會走得更長。急并不能解決問題；有時候，慢慢來才比較快。”
幾個月的時間內(nèi)，領(lǐng)鮮團隊在與吉林省當(dāng)?shù)乜梢哉业降母骷壵块T和企業(yè)就業(yè)務(wù)開展進(jìn)行了頻繁的接觸，獲得了許多支持。事實上，吉林省全境的金融服務(wù)系統(tǒng)相對的不發(fā)達(dá)，農(nóng)業(yè)金融更是只有農(nóng)信社和郵儲行這樣的金融機構(gòu)才樂意涉足，這使得領(lǐng)鮮金融可以充分地挖掘大量潛在的優(yōu)質(zhì)貸款對象。同時，領(lǐng)鮮金融的供應(yīng)鏈金融模式的服務(wù)，抓住了當(dāng)?shù)卦S多農(nóng)民在上游生產(chǎn)資料的購買和農(nóng)產(chǎn)品銷售時面對的渠道不足、價格受限的特點，讓許多農(nóng)民愿意和他們合作。
殫精竭慮的風(fēng)險控制
由于農(nóng)業(yè)貸款無法如同城市里房貸車貸那樣有極高的利息可抓，同時農(nóng)村的信用和契約精神又一直倍受詬病，因此在規(guī)避風(fēng)險，確保收益方面，領(lǐng)鮮團隊著實下了苦工。在選擇貸款對象方面，領(lǐng)鮮金融的調(diào)查人員慎之又慎，只有那些擁有標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)模化農(nóng)業(yè)經(jīng)營意愿，同時又具備豐富種植經(jīng)驗的農(nóng)事從業(yè)者才能作為貸款的考慮對象。并且，還要確保他們能將保證資金100%用于農(nóng)業(yè)經(jīng)營。領(lǐng)鮮團隊認(rèn)為：農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域，選對合適的貸款對象，用金融服務(wù)為核心培育他們，這本身就是一種很好的抗風(fēng)險方式。
他們嘗試引入上下游銷售企業(yè)作為貸款的劣后方，并通過與農(nóng)資農(nóng)機設(shè)備公司和供應(yīng)鏈下游的大型企業(yè)的合作，確保生產(chǎn)資料的供給和農(nóng)產(chǎn)品的銷售，對農(nóng)民收入和貸款風(fēng)險都起到了重要保障。在與吉林省各級政府金融辦公室接觸的過程中，領(lǐng)鮮的行事頗受認(rèn)可，也讓他們進(jìn)入了省政府為土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款專項設(shè)立的風(fēng)險備付金的賠付名單。與當(dāng)?shù)氐奈餀?quán)融資服務(wù)公司的深度合作，將保證每一筆土地經(jīng)營權(quán)的抵押貸款都經(jīng)過登記，并在違約后有途徑將抵押的土地經(jīng)營權(quán)進(jìn)行流轉(zhuǎn)交易，以保障投資人的利益。在吉林省政府種種支持和扶植下，領(lǐng)鮮已經(jīng)尋找到了一大批優(yōu)質(zhì)的貸款對象，只等通過互聯(lián)網(wǎng)渠道，將資金從城市的投資人手中匯集到農(nóng)村來。
信任，是比任何利潤都重要的財富
盡管初期的利潤不多，但領(lǐng)鮮團隊對自己“精耕細(xì)作”的工作方式有充分的自信。他們認(rèn)為，只要自己較大程度的去維護農(nóng)戶和投資人這兩者的利益，就會有更多的人主動加入到他們的用戶群體中來。他們對于在一定期限內(nèi)持續(xù)的投入有充分的耐心。在未來，領(lǐng)鮮金融還將繼續(xù)與農(nóng)資公司和農(nóng)業(yè)下游加工銷售企業(yè)合作，集中規(guī)模化的農(nóng)戶資源，開發(fā)農(nóng)資類、農(nóng)機類的專項金融服務(wù)，并繼續(xù)在全國各地尋找合適的合作伙伴和值得投資的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。他們認(rèn)為，當(dāng)目前服務(wù)的這批農(nóng)戶壯大之后，他們可以通過設(shè)計多樣化的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，獲取足夠的利潤。
“我們從沒擔(dān)心過利潤問題。農(nóng)村金融不能夠操之過急。只有慢下來，細(xì)下來，我們才能把手上的事做到萬無一失。只要有更多的農(nóng)戶和投資人將自己的信任和財富交托給領(lǐng)鮮金融，賺錢是遲早的事。”領(lǐng)鮮金融的聯(lián)合創(chuàng)始人肖瀟表示，“為中國培養(yǎng)和發(fā)掘一批有規(guī)模化經(jīng)營能力，對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)熟諳的新農(nóng)人，是領(lǐng)鮮金融團隊一直以來所希望的，而我們更相信，通過多方努力，在不久的將來，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的推進(jìn)，不僅僅是領(lǐng)鮮金融，廣大農(nóng)戶和城市里的人，都能夠從中獲益。”
領(lǐng)鮮金融的創(chuàng)始團隊成員主要來自傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)兩個背景，在加入領(lǐng)鮮之前都有著同齡人中頗為突出的職位和收入。很多人都說他們把農(nóng)業(yè)金融想得太過理想主義，不過也許他們的這種“慢方式”真的能走出自己的一套成功之道來。
