杭州2015年11月13日電 /美通社/ -- 成立時間不足4年，從最初單純的信用卡公司，到擁有5000萬用戶賬單的數據公司，再到用小數據驅動產生資產并參與風險定價的 P2P 公司，51信用卡正不斷地向這個行業展示著“小數據”所發揮的“大價值”。創始人孫海濤把這個過程稱為“小數據公司養成記”。
從信用卡公司到小數據公司
51信用卡管家的前身叫做51賬單，是孫海濤3年前拉了3個工程師和1個設計師，在一家酒店花了2個月開發出來的。最初的出發點很簡單，孫海濤本人是個信用卡重度用戶，但由于創業工作忙經常忘記還款，51信用卡管家的作用，就是幫助像孫海濤這樣信用卡很多但時間不多的人管好卡。
雖然這是一款以“自己”為用戶原型所開發出來的 App，但它強勁的市場表現卻給了孫海濤一個驚喜。“那時候后臺每分鐘都有人導入賬單，幾乎每分鐘都有人導入帳單，一張卡可能有三四個月的帳單，每個帳單上又有很多條的消費記錄。”孫海濤回憶。
用戶的在51信用卡積累的賬單和消費記錄，被孫海濤定義為“小數據”，通過解析這些小數據，他找到了切入互聯網金融風口的機會。
“我在13年回頭看的時候，51信用卡已經是一個數據公司了。而今年第三季度的數據，51信用卡管家的下載量已經達到了5000萬，管理了中國20%以上的活躍信用卡賬單。運用這個小數據庫，我們可以描繪出一幅高像素的用戶畫像圖，為用戶提供服務、貸款，讓你的小數據服務于你。”孫海濤表示。
用小數據驅動產生資產
金融行業是有數據門檻的，一個完全沒有數據積累或缺乏數據處理能力的公司，在這個行業的發展將非常有限。
在分析用戶數據的過程中，孫海濤發現，越來越多的人對未來保持樂觀，嘗試用金融手段去消費未來的錢。“過去很多人不屑的消費信貸意識正在覺醒，這種覺醒將撬動整個金融行業的發展，創新的互聯網金融企業將成為較大受益者。未來，很多細分產品的類互聯網金融公司將迎來機會。”
孫海濤認為，在這一波消費增長帶來的互聯網金融紅利中，數據的驅動尤為重要。基于數據，51信用卡可以生成更為優質的金融資產，為用戶提高更好的服務，在借到更多的現金的同時，付出更低的成本。
在孫海濤的定義中，51信用卡是一個用小數據驅動產生資產，并且構建閉環的一個平臺。在這個平臺中，用戶數據的樣本量以及對數據解析的精準度，直接決定了產生資產的質量，影響著51信用卡產品的用戶體驗。
小數據蘊含大價值
今年5月，51信用卡上線了 “51人品”APP，真正完成 P2P 的閉環。
“51人品”的產品邏輯很簡單。用戶通過導入通訊錄、社交關系、財力等信息，可以得到相應的“人品值”，憑借“人品值”，用戶可以在“人品寶”中投資獲取收益，也可以在“人品貸”中進行借款，不同的“人品值”對應不同的投資和借款額度。
小數據在這里面扮演了描繪用戶畫像和參與風險定價的角色。而用戶投資和借款過程，也可以看作是個人信用小數據的變現。
與一般的 P2P 理財產品不同，51人品拋開了 “期限定、選擇多”的標準化程式，只為用戶定制了一款理財產品，即活期年化8.1%的 “人品寶”。孫海濤認為，理財產品本質上滿足的是用戶資產變現的需求，這時候，安全性與高收益是第一訴求，接下來是實時性，能隨時追加和撤出投資，再接下來才是多樣化的選擇。上線5個月，51人品平臺資金撮合量已超過10億元。
孫海濤表示，過去51只發揮了數據很小一部分的價值，但隨著時間的推移，團隊慢慢摸索到了更多實現數據價值的方式，一個蘊含“大價值”的“小數據”公司正在快速養成。
