杭州2018年12月20日電 /美通社/ -- 12月16日至17日，“數據帶來成長 -- 資產數字化背景下小微企業發展及服務現狀分享會”于杭州召開。中國國際經濟交流中心學術委員會副主任、中國開發性金融促進會普惠金融工作委員會學術指導小組組長、國家開發銀行原副行長劉克崮，國務院發展研究中心金融研究所原所長張承惠，工信部中小企業司原巡視員狄娜等關注小微發展的專家、領導受宜信公司之邀，共同前往浙江杭州二維火總部，以餐飲小微企業發展為案例進行了考察調研。宜信公司創始人、CEO唐寧，宜信普惠商通貸總經理孫萌，以及來自全國各地的30余家媒體記者一起，共同就高效服務小微企業，打造創新的普惠金融模式展開深入探討。
資產數字化讓數字普惠金融有的放矢
近年來，數據技術的日趨成熟和企業資產數字化的發展趨勢，為數字普惠金融提供了先決條件。此次活動走訪的宜信普惠小微金融－商通貸的合作伙伴二維火，便是基于SaaS為餐飲零售業提供智能化解決方案的服務平臺。在開場致辭中，二維火首席戰略官李樂樂向來訪嘉賓介紹，自2006年成立至今，二維火已積累了40多萬商家用戶，覆蓋了消費者超過2億人。“二維火在為小微商戶服務過程中產生了大量后臺數據，我們始終在與合作伙伴一起針對累積的數據資產進行深度分析，挖掘小微商戶的需要，給他們提供更高效的服務功能?！?/p>
談及雙方的合作，宜信公司創始人、CEO唐寧在主題演講中強調，宜信普惠一直在尋找像二維火一樣、能夠深入觸達中小微企業的合作伙伴。“二維火能夠把客戶管理、進銷存數據、上下游合作伙伴等交易信息、商戶的運營信息數字化，大幅降低了小微金融服務的信息不對稱，為數字普惠金融提供友好的環境?！?/p>
新經濟作為新時代的表象，正在通過新金融，推動整個社會的發展。新經濟的發展，也呈現著區別于傳統經濟的新特征?！跋穸S火這樣的科技創新企業和小餐館這樣實現了數字化的小微企業，沒房沒地，無法做抵押和擔保，甚至科技創新企業的成長周期還很長、現金流有不確定性。他們需要的是長期的、耐心的、不急功近利的錢?！碧茖幣袛啵瑪底制栈萁鹑诤湍富饘⑹墙鉀Q小微企業融資難的兩條根本之道?！靶陆洕?、數字經濟要對應一些新的金融形式，是銀行為主的傳統金融之外的金融形式。一個是債，一個是股：數字普惠金融，以數字化資產為基礎，利用大數據風控分析小微企業的運營情況，解決信息不對稱，用債的方式支持小微；而母基金，用股權投資的形式，能夠解決十年以上長期資金注入到中國的新經濟科技創新?！?/p>
對于數字普惠金融之于新經濟的作用，以及宜信在普惠金融領域的實踐，到場的調研專家們也給予了肯定和鼓勵。中國國際經濟交流中心學術委員會副主任、中國開發性金融促進會普惠金融工作委員會學術指導小組組長、國家開發銀行原副行長劉克崮表示，“現實中大量存在的小微經濟體過去沒有從傳統金融機構借到過錢。小微企業需要更多的關注，利用科技手段加大對小微經濟體信息的收集和綜合開發利用?！?/p>
國務院發展研究中心金融研究所原所長張承惠表示，“數字金融的發展，為解決小微企業融資難、融資貴問題提供了新的希望、新的路徑和新的抓手。通過數據資產化，發展金融科技，可以讓金融服務融入到各種各樣的場景，把金融機構和科技公司更好地結合起來，可以發揮1+1>2的效能。”
工信部中小企業司原巡視員狄娜也總結道，“中小企業生存成長均需要數字化，互聯網從根本上解決了中小企業融資難中的單體成本高，無信用記錄，信息不對稱，期限錯配等一系列問題，有利于融資的標準化，批量化，程序化和數字化?！?/p>
宜信普惠商通貸為小微企業帶來成長
在資產數據化趨勢之下，宜信普惠商通貸充分運用人工智能、大數據、云計算等科技手段，聚合并分析以往孤立、分散的數據，激活著小微企業自有數據的信用價值，為小微企業開辟了一條門檻更低、成本更低、更為高效的融資道路。目前，商通貸已經與眾多知名電商、ERP和SaaS服務商建立了戰略合作伙伴關系，其中與二維火的合作是商通貸在垂直行業的一次新嘗試。宜信普惠商通貸總經理孫萌強調，正是基于二維火龐大的餐飲行業數據和分析能力，商通貸才得以深入服務餐飲小微企業主。“在和二維火合作里，我們通過分析餐飲商戶授權的數據資產來進行風險決策。對一個想要在線借款的小微業主來說，他前端看到的需要填報的信息非常簡單，只要授權我們分析他的數據資產，我們就可以跟二維火后臺數據對接，進行實時數據風控，快速完成對小微企業從申請到審批的風控流程，較快8分鐘之內就能實現資金到賬?！?/p>
通過基于API數據無縫對接而形成的“數據共贏模式”，宜信普惠不斷為小微企業發展帶去及時的支持，為小微商戶的成長注入活力。杭州三家優秀的餐飲小微企業代表“食客韓式炸雞”創始人李志偉、“金圖門燒烤”創始人王霞、“骨師傅金華砂鍋”合伙人盧明珠受邀來到現場，被授予宜信普惠商通貸“2018最具成長力用戶”榮譽。在會議現場王霞分享了她與宜信普惠商通貸的故事：“2015年，金圖門曾遭遇過詐騙，也因此在征信層面蒙受損失，以后銀行貸款一直沒能涉及。去年，我們的經營再次遇到資金流轉問題，在去福建的火車上，我看到了宜信普惠商通貸的信息，整個貸款過程在火車上就完成了，第一筆借款20萬很快打到了我的賬戶。感謝二維火，讓我有了一個節省資源的收銀系統，也感謝宜信普惠商通貸，讓我們在那段時間里有了部分的資金支持，讓我們喘過這口氣。現在金圖門在杭州的4家門店都在健康的運轉著，我們還計劃進一步開拓戶外燒烤等新市場?！?/p>
“小微餐飲能力建設計劃”宣布啟動
除了解決資金獲取的瓶頸，宜信普惠還致力于幫助小微企業主更好的進行內部管理，提升企業經營能力，助他們做好生意，實現良性、健康的成長。二維火高級副總裁馬超、宜信普惠商通貸總經理孫萌、宜信企業社會責任部負責人錢芳在會上共同宣布啟動“小微餐飲能力建設計劃”，運用雙方的專業能力和廣泛資源，幫助小微餐飲企業不斷提升管理能力、運營能力和抗風險能力。錢芳介紹，宜信信翼團隊自主研發了48門線上線下課程，把小微企業經營所需的計劃制定、談判、銷售等知識提煉簡化，翻譯成小微企業主能夠聽懂的語言?！拔磥恚诵艑⒚嫦虿惋嬓袠I，以及更多垂直行業的小微商戶，提供定制化課程，通過體驗式的教學來幫助他們提高經營管理效率，真正實現健康可持續發展?！?/p>
