杭州2019年1月30日電 /美通社/ -- 在全球金融發(fā)展史上，金融科技無(wú)疑正寫(xiě)下濃墨重彩的一筆。從數(shù)字貨幣、移動(dòng)支付到智能投顧及行為生物識(shí)別，科技創(chuàng)新已成為重塑金融業(yè)態(tài)的重要力量。普華永道在報(bào)告中指出，近32%的金融機(jī)構(gòu)愿意將更多資源投入到科技項(xiàng)目中，48%的金融機(jī)構(gòu)在向科技公司購(gòu)買(mǎi)服務(wù)。“2018年的十大熱詞之首肯定是金融科技。”中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長(zhǎng)黃震如是說(shuō)。

進(jìn)入2019年，科技對(duì)金融的賦能依然充滿(mǎn)想象力。與此同時(shí)，如何在強(qiáng)監(jiān)管下平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)也成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。在此背景下，一批富有遠(yuǎn)見(jiàn)的金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相加強(qiáng)技術(shù)實(shí)力，加速推動(dòng)著金融變革。浙江小泰科技有限公司（下稱(chēng)泰然金融）便是其中之一。

在泰然金融CTO付銀海看來(lái)，隨著人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)的迅猛發(fā)展，如何將其應(yīng)用落地、切實(shí)解決金融領(lǐng)域的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，是整個(gè)行業(yè)面臨的嚴(yán)峻考驗(yàn)。作為泰然金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，金融科技已深入滲透到其各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，在賦能風(fēng)控、構(gòu)建智投系統(tǒng)、深挖投資價(jià)值及改善用戶(hù)體驗(yàn)等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

6S標(biāo)準(zhǔn)平臺(tái)建設(shè) 服務(wù)軟實(shí)力再升級(jí)

進(jìn)入信息時(shí)代以來(lái)，個(gè)人數(shù)據(jù)以前所未有的速度持續(xù)沉淀，能否對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析、精準(zhǔn)構(gòu)建用戶(hù)征信畫(huà)像，是影響風(fēng)控能力的重要因素。

在現(xiàn)代風(fēng)控理念的引領(lǐng)下，泰然金融依托自主研發(fā)的數(shù)據(jù)盒子，在不侵犯用戶(hù)隱私的前提下，實(shí)現(xiàn)對(duì)其個(gè)人主流電商、銀行稅務(wù)、出行健康等多個(gè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)接入及采集。

不過(guò)，更為重要的是，泰然金融的智子風(fēng)控體系將專(zhuān)家模型與AI模型有效結(jié)合，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，通過(guò)算法模型的不斷演練和迭代，勾勒出更精準(zhǔn)、更有效的借貸人金融信用畫(huà)像，為夯實(shí)風(fēng)控能力提供了強(qiáng)大支撐。

同時(shí)，平臺(tái)的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)離不開(kāi)底層技術(shù)支持。泰然金融以6S（Strong、Steady、Synthetic、Simple、Sweet、Smart）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行平臺(tái)化建設(shè)，提供更安全、穩(wěn)定、高效、智能、全面的輸出。

在資金安全上，獵鷹系統(tǒng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)AI風(fēng)控模型為平臺(tái)甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，從源頭上確保標(biāo)的質(zhì)量，交易環(huán)節(jié)資金中心實(shí)現(xiàn)7*24安全穩(wěn)定的資金流水處理；異地多活多中心的IDC架構(gòu)、高防系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)名單及智能巡檢系統(tǒng)的綜合應(yīng)用確保了泰然金融IT系統(tǒng)運(yùn)行的安全穩(wěn)定，自動(dòng)化功能及性能測(cè)試提升了金融系統(tǒng)版本交付的速度及質(zhì)量。

在用戶(hù)體驗(yàn)上，ITS、DOP、會(huì)員營(yíng)銷(xiāo)等系統(tǒng)提供了精確化產(chǎn)品的推薦與營(yíng)銷(xiāo)，統(tǒng)一消息服務(wù)支持短信、PUSH、站內(nèi)信、微信、釘釘?shù)戎饕挠脩?hù)觸達(dá)通道，用戶(hù)滿(mǎn)意度98%；消息探針實(shí)時(shí)監(jiān)控各客服群的關(guān)鍵信息，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)用戶(hù)反饋并轉(zhuǎn)由專(zhuān)業(yè)的客服團(tuán)隊(duì)跟進(jìn)處理。

積極布局金融科技新“戰(zhàn)場(chǎng)” 推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)加速落地

對(duì)金融行業(yè)而言，區(qū)塊鏈的崛起無(wú)疑為其開(kāi)辟出一片新天地。泰然金融也已將目光對(duì)準(zhǔn)這一金融科技“寵兒”，加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)的落地應(yīng)用。“我們將利用區(qū)塊鏈技術(shù)特有的數(shù)據(jù)確權(quán)溯源、普適性的底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、合約自動(dòng)高效執(zhí)行等特性，來(lái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的確權(quán)和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸，從而解決中間人緩存數(shù)據(jù)、原始數(shù)據(jù)泄露等問(wèn)題。”付銀海透露。

目前泰然金融正利用區(qū)塊鏈技術(shù)，在資產(chǎn)共享、聯(lián)合風(fēng)控、數(shù)據(jù)合規(guī)利用等方面進(jìn)行探索。同時(shí)，借助區(qū)塊鏈“多中心化、不可篡改、可追溯、開(kāi)放性”等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，將其應(yīng)用于資產(chǎn)確權(quán)、資產(chǎn)可信任傳輸及資產(chǎn)升值和持續(xù)變現(xiàn)等領(lǐng)域，使各主體實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)連接，從而構(gòu)建一個(gè)相對(duì)公平的多中心業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)節(jié)省成本，提高金融服務(wù)效率。

以泰然金融正在研發(fā)的產(chǎn)品“數(shù)據(jù)盒子”為例，它以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐，同時(shí)利用零知識(shí)證明、同態(tài)加密、差分隱私等密碼學(xué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)別的信息安全保障，只有經(jīng)過(guò)用戶(hù)授權(quán)，“數(shù)據(jù)盒子”內(nèi)的個(gè)人信息才可被第三方用于大數(shù)據(jù)研究。在這一過(guò)程中，第三方無(wú)法接觸原始信息，更不能對(duì)用戶(hù)個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)制、篡改，切實(shí)保障了用戶(hù)對(duì)自身信息的所有權(quán)。

在付銀海看來(lái)，今后，在與5G、6G、大數(shù)據(jù)、AI及云計(jì)算等技術(shù)的不斷融合碰撞中，區(qū)塊鏈應(yīng)用將會(huì)有更多的想象空間，進(jìn)而產(chǎn)生更大的價(jià)值。

以智能投顧系統(tǒng)為樞紐  助力普惠金融

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正迎來(lái)洗牌期，競(jìng)爭(zhēng)更顯殘酷。企業(yè)只有充分挖掘資產(chǎn)價(jià)值、保障資產(chǎn)質(zhì)量，才能贏得市場(chǎng)信任，為推動(dòng)普惠金融和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)積極力量。

在此背景下，泰然金融的小泰智投系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生，該系統(tǒng)可進(jìn)行債權(quán)智能匹配及自動(dòng)投標(biāo)，根據(jù)用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為其推薦投資產(chǎn)品、選擇最優(yōu)投資策略，使用戶(hù)體驗(yàn)及資產(chǎn)質(zhì)量均得以有效保障。

具體而言，在進(jìn)行債權(quán)智能匹配的過(guò)程中，小泰智投系統(tǒng)將以經(jīng)營(yíng)情況、投資背景、市場(chǎng)估值等信息為依據(jù)，對(duì)債權(quán)方進(jìn)行篩選，并實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)實(shí)時(shí)匹配及點(diǎn)對(duì)點(diǎn)透明交易。

同時(shí)，利用模型與算法精準(zhǔn)分析投資者及借貸者的年齡、收入、借貸記錄等信息，一方面，可計(jì)算借貸者未來(lái)按期還款的概率及可貸款等級(jí)，另一方面，可為投資者制定最優(yōu)投資策略和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，實(shí)現(xiàn)智能投管。

俯瞰泰然金融的業(yè)務(wù)版圖，金融科技的地位與作用正不斷凸顯。在“數(shù)據(jù)盒子”、智子風(fēng)控系統(tǒng)和智能投顧系統(tǒng)之外，再輔以貸后管理、營(yíng)銷(xiāo)獲客等配套產(chǎn)品，泰然金融最終建立起連接資產(chǎn)端與資金端的信息撮合平臺(tái)，為個(gè)人其小微企業(yè)提供全流程金融服務(wù)。

在科技革命的推動(dòng)下，金融新紀(jì)元正徐徐開(kāi)啟，面對(duì)嶄新機(jī)遇與挑戰(zhàn)，付銀海指出，泰然金融始終敬畏風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。展望未來(lái)，泰然金融的以上探索為行業(yè)發(fā)展提供了有益經(jīng)驗(yàn)，隨著更多企業(yè)加碼布局金融科技，進(jìn)一步推動(dòng)技術(shù)為金融賦能也將更加可期。