深圳2019年3月2日電 /美通社/ -- 剛剛過去的2018年，全球經濟都經歷了顯著變化。受到各種因素的影響，在各種“不確定性”的影響下，全球資本市場出現投資增速減慢的現象。“縮減規模”、“去杠桿”成為許多企業的共同選擇。

2019年開年以來，經濟大環境有向好的趨勢，在這樣的背景下，國內知名消費金融企業即有集團將在輕資產模式下深度探索消費金融，并積極發展在線電商，金融科技輸出等新業務模式。

輕與重：消費金融的兩種主流模式

一直以來，消費金融行業主要存在著“輕”與“重”兩種運營模式。所謂的“輕”與“重”，主要體現在獲客渠道，與獲客成本等方面的區別。

重資產模式下，消費金融企業需要自建線下獲客渠道，建設龐大的線下銷售團隊，采用銷售人員駐店的方式，通過合作門店接觸到消費場景。部分公司甚至采取了自建門店，自營消費場景的模式，做到線下渠道的深度覆蓋。重資產模式，意味著更貼近地面，更加有存在感，在獲客渠道、風控等方面有獨到的優勢。

輕資產模式則主要存在于兩種方式：一種是“輕線下”模式 -- 即僅在線下保留銷售骨干成員，一線銷售人員主要是兼職的門店店員，店員通過辦理消費分期服務獲得提成，消費金融公司則提供一定的培訓、營銷方面的支持；另一種則是“純線上”模式 -- 即完全線上的消費金融模式，通過互聯網渠道進行獲客，以網頁、APP在線商城提供電商及金融服務，所有的風控也通過線上大數據風控系統進行，可大大減少消費金融公司的人力投入。

輕資產模式相較于重資產模式的優劣勢

在當前市場環境下的消費金融行業，即有集團認為：輕，并不是失重，更不意味著游離，而是一種更理性，更高效的運作模式。

相對于重資產模式，輕資產模式存在著多種優勢，更加符合目前經濟形勢下消費金融企業的需要。

1、   輕資產模式主要采用線上獲客的渠道，突破時間和地域的限制。由于減輕了人工、網點等支出，大大降低了固定成本。更重要的是，依靠著大數據分析可以精確定位有消費金融需求的用戶，有效提升獲客的效率。

2、  輕資產模式打破了渠道和場景的限制，可以更加方便的觸及有需求的用戶。在線下重資產模式下，消費金融公司需要自建渠道，接入場景，用戶也往往只能接觸到單一的渠道和場景，難以實現更多的消費需求。但在輕資產模式下，通過線上商城、信貸超市等形式，用戶可以獲得一攬子解決自己多種金融及消費需求的平臺。

3、  輕資產模式可以利用用戶消費產生的大數據，為用戶帶來更多服務。在重資產模式下，用戶在場景下完成購買后，很難與消費金融企業產生更多聯系。但在輕資產模式下，企業在為用戶提供服務后，還可以根據消費產生的大數據為用戶推薦多樣化的服務，如圍繞金融服務展開生活、健康、保險等多業務的深度挖掘，持續為客戶創造價值，全面提升用戶的使用體驗。

但輕模式也存在不可忽視的缺點。

風控，金融行業面對的首要問題。相對于重模式，輕模式的風控主要依賴于大數據風控系統，缺乏線下的審核流程，這將對企業的風控能力提出更嚴峻的挑戰。

即有集團積極探索輕資產模式，提升客戶服務品質

作為領域內頭部企業，即有集團創立之初，便基于國際先進的FICO評分卡模型自主研發出決策引擎，并在近5年時間內不斷積累各類大數據。如今，即有集團的風控系統可根據1100萬歷史客戶的行為特征、消費特征、興趣特征等多達3000個數據維度形成數據池，對90%以上的授信申請進行機器自動審批，風險評估越來越全面、精準。

基于優秀的風控能力，即有集團在輕資產模式下已經展開積極探索，并取得顯著的成效。在線上業務方面，集團旗下已經擁有“即有生活”和“愛用商城”兩大品牌，分別對應新藍領和新白領兩大用戶群體。來自京東的品質供貨商，保證了商品的質量和發貨的速度，而先消費后還款的模式，尤其符合年輕群體多樣化的消費需求，減輕了他們的資金壓力。

同時，即有集團還開展新模式，通過B2B2B+B2B2C的形式，為銀行、保險、網貸等金融機構，以及運營商、互聯網社群、O2O服務商等商業機構，提供獲客及流量接入、全流程風控、聯合建模、AI+大數據營銷等結合數字技術和場景的消費金融服務，為商業機構擁有的用戶，及金融機構擁有的資金搭建起雙向交流的平臺，并以此為契機向上拓展有金融服務需求的信用優質人群。

沒有一成不變的商業模式變化才是市場的主流，積極擁抱變化的企業，才能在逆境過后，變得更加強大。即有集團在消費金融輕資產模式下展開的深度探索，有益于企業開拓新的渠道，尋求新的利潤增長空間，從更加積極的角度為用戶提供更好的服務，為社會創造更加長遠的經濟價值。