北京2019年6月13日 /美通社/ -- 基于當前公共信用機制與市場信用機制發展不平衡的現狀，各行業都在呼吁加快消費領域信用體系建設，隨著消費金融等新興業務快速發展，社會征信體系也面臨“升級”需求。只有兼顧傳統行業和新興領域、覆蓋經濟行為和社會生活，才能全面、準確地刻畫個人信用特征，發揮信用對消費者及經營者的激勵約束作用。作為新常態下解決居民受當前可支配收入約束，驅動國內消費增長的重要引擎，消費金融提供消費貸款的經營方式與征信體系建設具有密不可分的聯系。作為一家具有社會責任感的消費金融公司，捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）始終致力于通過實際行動，從多層面維護消費者個人良好信用記錄，助力市場健康有序發展。

與世界其他發達國家相比，我國個人征信體系建設起步較晚。1997年，人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統（企業征信系統的前身）。目前，我國保持“政府+市場”雙輪驅動的發展模式 ，并分別以由人民銀行征信中心負責的國家信用信息基礎數據庫（以下簡稱“人行數據庫”），以及首個市場化的個人征信機構“百行征信有限公司”（以下簡稱“百行征信”）為代表。在我國當前個人征信體系建設中，仍存在對失信行為制裁不足，守信價值體現不充分，信用機制、相關法律法規不健全等難點。

與此同時，在亞洲國家當中，日本征信業歷史最為悠久，形成了相對完備的征信業運用機制。日本的征信發展史最早可以追溯到1892年 -- 日本第一家民間信用調查機構“商業興信所”的建立。二戰后，日本個人征信業由三間民間個人征信機構所主導，由相關法律在征信監管中發揮主要作用。從日本征信業的發展歷程不難看出，未來，民間企業將持續在征信領域發揮重要作用。在我國，作為官方人行數據庫的有益補充，截止至2019年5月初，百行征信已經和包括消費金融在內的17類700余家機構簽訂了業務合作和信息共享協議，由百行征信對接入機構提供的信用信息進行采集、整理、保存和加工，并提供信用信息的查詢及相關增值服務。

作為首批接入百行征信的消費金融公司之一，捷信從技術層面強化流程控制，對企圖用虛假信用信息蒙混過關的消費者進行攔截，既保證了消費貸款的發放質量，也對整個行業的信用體系建設起到積極的促進作用。據銀保監會發布的《中國銀保監會關于開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》指出，當前國際國內形勢復雜嚴峻，在消費金融行業，信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對消費貸款質量造成影響的狀況仍然時有發生。從自身實際業務層面出發，捷信建立起金融科技多層次的安全防控理念，通過將人臉識別、OCR光學字符識別和大數據等技術應用在實際業務當中，增強內部控制的充分性和有效性，完善消費金融業務全流程風控建設，確保用戶所提供信息的準確性和可靠性。

為促進行業健康可持續發展，除為消費者提供值得信賴的消費金融服務外，捷信還會將他們個人借貸數據上傳到人行數據庫。據中國人民銀行副行長陳雨露透露，目前，這個系統已經接入了3500多家銀行和其他金融機構，9.9億自然人，以及2600多萬戶的企業和其他法人組織的信用信息，每天有555萬人次在這個系統上查詢個人信用報告。對于長期以來難以從傳統金融機構獲得服務，信用記錄缺失或很少的消費者來說，如果他們能通過捷信所提供的金融服務正常履行合同義務，不僅有利于增加用戶個人的良好征信記錄，也為消費金融行業，乃至全社會的信用體系建設添磚加瓦。

捷信長期以來致力于將線上線下相結合，通過舉辦形式多樣的金融知識普及活動，為不斷提升基層民眾對個人信用的重視程度，打造可持續的消費金融環境貢獻自己的一份力量。據清華大學《2018中國消費信貸市場研究》指出，有99.66%的消費者清楚消費信貸的逾期將對自己的信用記錄產生影響，但值得注意的是，僅有41.92% 的客戶在使用消費信貸前主動查詢過自己的信用記錄。這從側面表明，盡管消費者對消費金融與個人征信體系之間的關聯度已建立基本認知，但對于個人信用記錄的重要性的認識仍具備較大的提升空間。捷信在其官方媒體平臺舉辦包括金融知識大講堂在內的眾多金融知識普及活動，用生動逗趣的漫畫形式提醒消費者重視個人信用建設，并對如何有效避免個人信用受損的金融小常識進行分享。

與此同時，捷信從多維度出發，關愛消費者信用記錄。為進一步拓寬征信知識宣傳的深度和廣度，提高社會公眾的信用和維權意識，2008年6月14日，人民銀行首次在全國各地舉辦個人“信用記錄關愛日”活動。近年來，捷信積極響應監管機構號召，不僅通過捷信APP在關鍵時間節點友好提醒消費者及時還款，有效避免消費者由于工作繁忙忘記還款而造成逾期，更在全國范圍內，為尤其是難以通過傳統金融體系獲得消費貸款服務的群體提供完全公益性的金融知識普及教育系列活動，讓他們正確認識到個人征信的重要性，幫助消費者學習如何保持良好的個人征信記錄。其中，作為捷信金融知識普及活動的明星品牌，“金融蒲公英” 金融知識普及系列活動自2017年10月啟動以來，已在北京、河北、山西等多地舉辦，并與捷信其它金融知識普及項目形成合力，已經影響全國超過200萬人，并有望在2020年實現覆蓋超600萬人次。

作為國內領先的消費金融提供商，捷信始終以促進消費金融行業發展為己任，將普及全民金融知識等作為助推征信體系建設的重要環節。在未來，捷信將持續履行每位客戶的購物伙伴的職責，創新實踐普惠金融，通過線上線下金融知識普及活動，反哺中國人民銀行征信體系，幫助消費者建立良好的個人征信記錄，為國內消費金融行業健康發展助力。