南京2021年7月16日 /美通社/ -- 數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融監(jiān)管強(qiáng)化，數(shù)據(jù)安全立法……在這樣的時(shí)代背景下，監(jiān)管與合規(guī)科技公司正在中國強(qiáng)勢生長。
2021年一季度的金融監(jiān)管政策信息大致有120余項(xiàng)（不局限于具體政策文件），其中央行30項(xiàng)、銀保監(jiān)會(huì)40項(xiàng)、證監(jiān)會(huì)35項(xiàng)以及其它15項(xiàng)，且整體政策基調(diào)以嚴(yán)為主（和去年同期相比），2021年金融監(jiān)管可謂是“鐵腕開局”。
越來越多的公司希望利用最新科技手段服務(wù)自身監(jiān)管和合規(guī)需要。圍繞這些需求，很多初創(chuàng)企業(yè)為監(jiān)管合規(guī)提供更多的數(shù)據(jù)和有效解決方案，目標(biāo)是簡化和優(yōu)化對(duì)法律合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)等進(jìn)行的管理活動(dòng)。這類公司被稱為監(jiān)管科技（Regtech）類公司，是金融科技公司的重要組成部分。在過去的五年中，共有317個(gè)監(jiān)管科技類公司獲得投資，募資總額已達(dá)到23億美元。范圍涵蓋金融服務(wù)，如供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)管理、網(wǎng)絡(luò)安全、環(huán)境保護(hù)等諸多領(lǐng)域。
在此背景下，超募科技應(yīng)運(yùn)而生。為了面對(duì)不斷變化的監(jiān)管新環(huán)境，私募、券商、銀行等金融機(jī)構(gòu)所背負(fù)的合規(guī)成本和人力成本等日益沉重，超募科技則結(jié)合人工智能、區(qū)塊鏈、云和大數(shù)據(jù)的新技術(shù)，利用智能化、云化的手段為金融機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)控、審計(jì)等降低成本以及增強(qiáng)合規(guī)，提供更好的解決方案，提高流程效率。近期，超募科技CEO楊修一先生接受了FOF Global的獨(dú)家專訪，介紹了在當(dāng)前新監(jiān)管環(huán)境下超募科技如何應(yīng)對(duì)金融新技術(shù)合規(guī)，并分享了超募科技的背后故事。以下為訪談實(shí)錄：
01
“超募科技提前布局，到未來監(jiān)管提出來的那一刻，我覺得我們會(huì)有一個(gè)更成熟的解決方案去響應(yīng)。”
FOF Global：請(qǐng)您簡單介紹一下超募科技，包括其提供的主要產(chǎn)品和服務(wù)。
楊修一：超募科技專注于整個(gè)金融行業(yè)做監(jiān)管合規(guī)性的技術(shù)解決方案。根據(jù)行業(yè)實(shí)用性，基于業(yè)務(wù)流程和用戶的實(shí)際工作場景，創(chuàng)新定制由小的“工具”逐步拓展到整體解決方案。
起步階段我們圍繞私募投資細(xì)分領(lǐng)域的監(jiān)管合規(guī)，當(dāng)技術(shù)發(fā)展和業(yè)務(wù)體量上去了之后，會(huì)慢慢跨到其他持牌金融機(jī)構(gòu)，比如證券、銀行等。目前產(chǎn)品均圍繞私募投資機(jī)構(gòu)募投管退相關(guān)的業(yè)務(wù)場景，產(chǎn)品有三個(gè)：
我們依托北京知名的私募基金行業(yè)媒體平臺(tái)，可以覆蓋的一定的行業(yè)客戶，同時(shí)也組建了從華為出來的技術(shù)團(tuán)隊(duì)和南京大學(xué)智能研究院的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，這個(gè)項(xiàng)目結(jié)合了行業(yè)資源、專業(yè)認(rèn)知和創(chuàng)新技術(shù)。
FOF Global：目前的產(chǎn)品線如何獲得數(shù)據(jù)，又如何保證數(shù)據(jù)安全？
楊修一：虛擬云盤在境內(nèi)境外我們分別選擇了阿里云、亞馬遜AWS這兩家頭部的公有云合作伙伴，并且也選擇了為最頭部的企業(yè)提供頂層技術(shù)等產(chǎn)品服務(wù)。政府引導(dǎo)基金等對(duì)數(shù)據(jù)安全要求更高的客戶，我們提供私有化部署的選擇，數(shù)據(jù)可以部署在他們自己的服務(wù)器上，以此來保證數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和安全。
關(guān)于財(cái)務(wù)審計(jì)小工具，在盡調(diào)過程當(dāng)中，數(shù)據(jù)直接用于分析，只保留分析結(jié)果，不保留中間過程的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。分析結(jié)果并不上網(wǎng)，只是給予甲方和我們來共同一起做審計(jì)的工作。一些被盡調(diào)企業(yè)的財(cái)務(wù)票證數(shù)據(jù)不完整，通過我們的技術(shù)手段拿到票證數(shù)據(jù)之后，還要再去跟他的財(cái)務(wù)信息去做佐證和分析，包括在銷售端和采購端的進(jìn)項(xiàng)和出項(xiàng)發(fā)票數(shù)據(jù)。這種全財(cái)務(wù)憑證覆蓋是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于目前頭部四大審計(jì)機(jī)構(gòu)所能做到的。
產(chǎn)品AI合規(guī)助手的數(shù)據(jù)來源主要兩個(gè)方面，一個(gè)是靜態(tài)的數(shù)據(jù)，即法律法規(guī)等監(jiān)管文本；另一個(gè)是動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，即大家在合規(guī)過程中遇到的問題和答案，大家都關(guān)心哪些問題，哪些答案是被普遍接受的等等。
另外，國內(nèi)頭部網(wǎng)絡(luò)安全的企業(yè)會(huì)給我們做產(chǎn)品測試以及安全支持。他們通過技術(shù)手段找出我們的產(chǎn)品漏洞，進(jìn)而給出技術(shù)性解決方案，從而讓我們的產(chǎn)品更完整、更安全。
02
“我相信在中國崛起的過程當(dāng)中，同樣也會(huì)出現(xiàn)很強(qiáng)勢的金融力量，在全球起到更重要的作用。所以我就開始想要回到金融行業(yè)，回到資金和有前沿科技應(yīng)用機(jī)會(huì)的行業(yè)。”
FOF Global：你畢業(yè)于新加坡南洋理工大學(xué)，作為科技創(chuàng)新管理的優(yōu)秀碩士到美國斯坦福大學(xué)交換學(xué)習(xí)，曾任德勤風(fēng)險(xiǎn)咨詢項(xiàng)目經(jīng)理，某信息化服務(wù)上市公司董事長助理，職業(yè)路徑非常順暢，為什么還是毅然決然地選擇了從零開始去創(chuàng)立一家自己的企業(yè)？
楊修一：創(chuàng)業(yè)是我個(gè)人規(guī)劃的一環(huán)，過去的工作經(jīng)歷都是服務(wù)于自己未來去做一番事業(yè)。
第一份工作在互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)領(lǐng)域做了幾年管理咨詢，后來又去了四大的德勤風(fēng)險(xiǎn)咨詢，通過項(xiàng)目歷練積累了關(guān)于企業(yè)的戰(zhàn)略、組織、管控、人力、財(cái)務(wù)等相關(guān)知識(shí)，深度完整了解整個(gè)企業(yè)的體系和架構(gòu)。擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理積累的經(jīng)驗(yàn)覆蓋整個(gè)國內(nèi)的商業(yè)生態(tài)，從初創(chuàng)型、成長型、Pre-IPO、上市公司到跨國企業(yè)，這讓我對(duì)不同商業(yè)組織的發(fā)展有了自己的見解。
后來我又到了香港上市公司做董事長業(yè)務(wù)助理。這是一家做信息化和供應(yīng)鏈金融的公司，一年的營業(yè)收入在800億港元左右。2018年的時(shí)候，國際貿(mào)易環(huán)境開始出現(xiàn)變化，公司的資金質(zhì)押周轉(zhuǎn)、產(chǎn)品的利潤率就開始出現(xiàn)了問題。這個(gè)事情其實(shí)是讓我有比較大的震驚和觸動(dòng)。
剛好有一個(gè)時(shí)機(jī)節(jié)點(diǎn)，國內(nèi)金融監(jiān)管環(huán)境變化，合規(guī)風(fēng)控領(lǐng)域出現(xiàn)窗口性機(jī)會(huì)，而行業(yè)的數(shù)字化和專業(yè)水平卻并不高，但是這些方面恰恰都是我過往的工作比較熟悉的領(lǐng)域。所以我就毅然選擇創(chuàng)業(yè)，希望通過過往的積累，利用資本和前沿科技創(chuàng)造價(jià)值，服務(wù)行業(yè)。
03
“這次創(chuàng)業(yè)，就是希望把新加坡的具備全球視野的先進(jìn)理念，整合最前沿的科技，應(yīng)用到中國廣闊的金融服務(wù)市場。”
FOF Global：超募科技項(xiàng)目已落戶的新加坡·南京生態(tài)科技島。這個(gè)選擇是基于哪些考慮？
楊修一：我們研究了國內(nèi)投融資機(jī)構(gòu)的注冊(cè)分布的數(shù)據(jù)，上海、北京、江蘇和浙江都是排在前5，其中，江蘇私募基金排名靠前。我們的客戶在這里，這讓我們離市場會(huì)更近。南京有得天獨(dú)厚的條件就是大學(xué)密集、人才多。
另外，我本身是新加坡南洋理工畢業(yè)的，現(xiàn)在南京跟新加坡有一個(gè)合資的科創(chuàng)中心，叫做南京江島科創(chuàng)中心，該島是由江蘇省委、省政府與新加坡貿(mào)工部共同推動(dòng)，新加坡與南京共同開發(fā)建設(shè)的一個(gè)整體合作項(xiàng)目，是新加坡-江蘇合作理事會(huì)框架下重要的區(qū)域性對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作項(xiàng)目。我們也在新加坡設(shè)立了一個(gè)辦公室，也是在一個(gè)金融科技領(lǐng)域的孵化中心。
在這里南京大學(xué)和新加坡國立大學(xué)成立了一個(gè)萊科智能工程研究院，同時(shí)它也是我們的股東。這個(gè)研究院承接整個(gè)南京大學(xué)前沿的人工智能技術(shù)，那么核心技術(shù)的商業(yè)化應(yīng)用就可以跟我們找到很好的切入結(jié)合點(diǎn)。此外，它還有新加坡國立和新加坡南洋理工的科研資源背景。
除了南京，同時(shí)備選的城市還有武漢、深圳、西安，這幾個(gè)城市會(huì)是我們下一個(gè)階段主要去推進(jìn)的城市。
FOF Global：新加坡方面還能夠提供什么資源或者說幫助？
楊修一：新加坡是國際上數(shù)一數(shù)二的金融中心，金融監(jiān)管的體制相對(duì)健全，理念先進(jìn)，是各國學(xué)習(xí)借鑒的重要榜樣。新加坡的金融公司也在科技化，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)方面很不錯(cuò)。
技術(shù)上國內(nèi)并不比國外差很多，在技術(shù)能力已經(jīng)具備的基礎(chǔ)之上，更多是想看到未來我們的產(chǎn)品或服務(wù)形態(tài)的發(fā)展趨勢。這次創(chuàng)業(yè)，我們希望學(xué)習(xí)借鑒以及引進(jìn)新加坡的理念、應(yīng)用方式和產(chǎn)品形態(tài)。把具備全球視野的先進(jìn)理念，整合最前沿的科技，應(yīng)用到中國廣闊的金融服務(wù)市場。
當(dāng)然新加坡是未來企業(yè)國際化的橋頭堡，當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段，我們也希望能在新加坡、輻射東南亞和一帶一路，在國際市場有自己的發(fā)展機(jī)會(huì)。過去幾十年，其他國家在金融領(lǐng)域已經(jīng)形成了全球穩(wěn)固的網(wǎng)絡(luò)和影響力。我相信在中國崛起的過程當(dāng)中，同樣也會(huì)出現(xiàn)很優(yōu)秀的金融服務(wù)和科技公司，在全球起到更重要的作用。
FOF Global：是否可以給我們介紹一下目前超募科技的股東情況？
楊修一：其實(shí)我們還是很了解自己的優(yōu)劣勢。第一個(gè)是技術(shù)問題，第二就是工程化化實(shí)現(xiàn)。
超募科技創(chuàng)立之初，就引入南京萊科智能工程研究院作為戰(zhàn)略股東。解決了我們的第一個(gè)問題，他們有非常前沿的人工智能研發(fā)能力和技術(shù)。
第二就是如何把技術(shù)變成產(chǎn)品和解決方案。我們找到了南京一個(gè)技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)作為創(chuàng)始股東，由曾經(jīng)在華為和國家信息化企業(yè)有15年以上工作經(jīng)驗(yàn)的資深開發(fā)人員和技術(shù)人員組成。
另外，就是跟新加坡方面，某新加坡的監(jiān)管科技企業(yè)會(huì)成為我們股東，去年拿到了200萬新幣的融資，他們也覺得這種服務(wù)方向服務(wù)模式在新加坡和在中國國內(nèi)都有比較大的市場空間。未來在技術(shù)底層、渠道和團(tuán)隊(duì)合作方面，我們也想更進(jìn)一步的合作可能。
FOF Global：您對(duì)于超募科技和金融行業(yè)還有什么洞察？
楊修一：我相信國內(nèi)金融行業(yè)包括投資環(huán)境會(huì)越來越好。在這種大發(fā)展之前，需要有一個(gè)穩(wěn)健成熟、完善、可控的監(jiān)管機(jī)制，金融行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)也會(huì)越來越重視合規(guī)，這樣金融才能更好的行業(yè)進(jìn)步和實(shí)現(xiàn)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
從短期來看，國內(nèi)的金融和監(jiān)管領(lǐng)域的需求都會(huì)有一個(gè)比較快的增長。在快增長背后孕育著一個(gè)有想象力的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。
