利馬2016年11月23日電 /美通社/ -- 秘魯時間11月17日-19日，宜信公司創始人、CEO唐寧作為唯一一位中國金融科技企業家代表出席2016年APEC工商領導人峰會，同與會嘉賓共同探討企業的創新與發展機遇。除APEC會議，G20峰會、達沃斯論壇、博鰲論壇都曾邀請宜信代表參加并分享創新實踐經驗。宜信一次次站在世界的舞臺上，展示出中國優秀企業的創新、格局和國際化。

都說樹無十年不成材，做一個企業何嘗不是如此？三年定生死，五年穩根基，八年出品牌，十年方能根深本固枝繁葉茂。十年間，宜信由一家本土小公司，成長為國際化的大企業。它邁出的每一步，都與中國金融發展的軌跡完美合拍，這看似幸運與偶然，然而背后，是掌舵人唐寧的格局思維：他把金融的本質、中國的國情、世界的風向連成了一道光譜，讓宜信在發展的每一階段都得以成為行業的領跑者。

打開中國信用的大門

時光倒回十九年前，那時的唐寧，正在美國南方大學就讀。一位頭發黑白參差的中年人，一位為農村貧困婦女提供小額貸款的金融家，一位已經默默堅持了20年的實踐者 -- “小額信貸之父”尤努斯在孟加拉所進行的“信用實驗”課引發了他極大的興趣。于是，唐寧買了一張機票，飛到孟加拉。

在隨后的日子里，一個騎著二八自行車身形高大的中國男子出現在了孟加拉的田間地頭，他希望可以親眼看到那些錢是如何被送到貧困婦女的手中，同時，他也看到了尤努斯是如何教會這些婦女喝干凈的水、外出回來先洗手、方便需要去衛生間，等等。

從來沒有在農村生活過的唐寧，第一次近距離接觸到了最底層的農村生活，深受觸動。從孟加拉國回來后，他開始思考兩個問題，一個是金融的意義，另一個是信用的價值。

之后的五年，唐寧留在美國學習和工作。這五年里，他接觸到了發達國家金融領域先進的理念和模式，深感金融為百業之首，對于經濟的作用無可替代；同時也感受到，信用是每個人至關重要的社會資本。他萌發了“要將世界上先進的信用理念和模式帶到中國，為億萬國人提供創新、高質的信用服務，促進中國誠信環境構建”的構想。

2003年前后，唐寧懷揣金融報國的理想回到了中國，投資了一家名為“達內”的IT培訓機構。當時，有很多參加培訓的學生和學生家長向唐寧提出，能不能邊培訓邊付款？

唐寧認為這些參加就業培訓的學生群體應該是個好的信用人群。他們希望通過培訓做更好的自己，而當他們學到了好的技能，找到好的工作，還款能力會更強。唐寧希望能幫助他們解決資金問題。為此，唐寧自告奮勇地去幫他們尋找金融機構。但當他找遍了在官網和宣傳冊上有“創新”字樣金融機構，無論是外資還是內資，請這些機構幫助那些學生和家長時，都遭到了拒絕。唐寧只好自己掏錢借給了100多名學生。后來效果出乎意料的好，很多培訓機構的老師也很感興趣，參與到其中，這樣一個個人對個人的借貸模式就被創造出來了。

這就是宜信的第一筆業務。唐寧結合中國社會信用的實際情況，開創性地推出了小額信貸服務中介模式，為未能得到正規金融機構覆蓋、難以獲得資金的用戶建立信用，釋放信用價值，獲取信用資金，并為他們提供能力培訓等增值服務。

普惠金融：不僅授人以漁，更是賦人以能

孟加拉之行讓唐寧第一次見到了貧困，也讓他開始思考，金融如何能更好地服務于消除貧困。

消除貧困，自古以來就是人類夢寐以求的理想，是各國人民追求幸福生活的基本權利。第二次世界大戰結束以來，消除貧困始終是廣大發展中國家面臨的重要任務。然而貧困的表現形式多種多樣，背后的致貧原因更是紛繁復雜。從這個角度看，脫貧攻堅是一項系統工程，僅僅從救助角度出發，可能會“治標不治本”，難以確保脫貧效果的可持續性。

唐寧敏銳地發現，生活較為貧困、創業缺乏機遇的成千上萬農民，尤其是農村婦女，與她們通常難以滿足銀行“抵押貸款”條件相比，卻有著良好的信用，并迫切地需要金融支持。在經過調研和試點的基礎上，致力于為信用度高的農村婦女提供金融服務的“宜農貸”便在2009年應運而生。

這項公益性小額信用貸款計劃，突破了原有以捐贈方式為主的“輸血式”模式，以借貸方式實現“造血式”扶貧，真正實現了“不僅授人以漁，更是賦人以能”。宜農貸平臺與公益性小額信貸機構（簡稱MFI）建立合作關系，這些多年從事扶貧工作的MFI，在貧困地區用“五戶聯保”的模式為農村婦女提供資金支持，農戶的借款信息一旦上傳到宜農貸網站上，城市里的愛心人士就可以通過購買債權的方式，將自己的閑余資金出借給農村婦女，這樣，既能提高MFI的運營效率，也能幫助更多的貧困婦女。

從2009年成立，到2016年8月實現累積助農突破2億元，宜農貸用了7年時間。看上去這個時間太長了。但這也正是宜農貸的可貴之處。要知道，宜農貸平臺的出借金額較低只有100元。7年間，宜農貸匯聚了17萬出借人的善行與愛心，幫助近兩萬名農戶獲得了資金支持。

在政府大力發展“普惠金融”政策支持下，宜信利用移動互聯網及大數據等科技手段，提供包括信用借款咨詢服務，抵押借款咨詢服務，小型經營設備、畜牧、農機的創新融資租賃服務，以及基于產業供應鏈的金融咨詢服務。截至目前，宜信的普惠服務已經覆蓋中國251個城市和93個農村地區。

2016年，宜信攜手哈佛商業評論，打造出中國普惠金融的白皮書 -- 《普惠金融的中國實踐：技術驅動變革》。這本報告的英文版也作為第一本介紹中國普惠金融發展的英文報告，通過秘魯APEC會議分享給世界各國的參會者，成為連接中國普惠金融和世界的媒介與橋梁。

財富管理：讓更多國人分享全球機遇

與普惠同時起步的，是宜信的財富管理業務。

黨的十八大提出，到2020年，要實現國內生產總值和城鄉居民人均收入均比2010年翻一番。十八屆三中全會進一步提出，要多渠道增加居民財產性收入。加強財富管理，適應我國國民財富增長的大趨勢，才能更有效地滿足廣大人民群眾日益增長的物質文化生活需要。

此外，中國面臨的供給側改革和經濟結構調整的宏觀環境，也迫切需要財富管理對經濟起到引導調節的作用。專業化的財富管理，能夠更好地發揮市場配置金融資源的決定性作用，將居民財富以及社會資本有效集中，在實體經濟不同領域和企業發展的不同階段進行資本的優化配置，從而引導金融資源投向國民經濟最需要和最有競爭力的環節。

宜信財富管理業務的起步與發展是一個自然漸進、水到渠成的過程。最初宜信做財富管理，是源于小額優質信用客戶的剛性資金需求，由于對這些優質的信貸資產有充分的掌握，所以信貸理財較早期的投資者是信用審核員工、教育培訓合作機構的校長和老師，以及熟悉宜信業務的親朋好友，在口碑相傳中，擴展到廣泛的社會投資者。由于懂信用、懂資產、懂產品、懂風險，宜信為中國財富管理市場創造了嶄新的優質投資品種，一頭挑起了個人投資者的財富增值，另一頭也挑起了中小微企業的興盛繁榮。

盡管開創了P2P理財的先河，已讓無數同行望其項背，但唐寧并未駐足。他開始思考另一個命題：當今世界正從傳統媒體、產業和全球化走向新媒體、新產業和新全球化，而如何能讓國人分享這些五彩紛呈的全球機遇、全球模式與全球紅利？

2014年，宜信財富提出“1+3帶多”的產品策略，提供P2P、私募股權、資本市場、海外投資、保險、公益金融等多個資產類別的產品服務。那一刻，宜信財富推動全球資產配置的鼓點悄然響起。

2016年1月，宜信財富《全球資產配白皮書》正式發布，結合海內外金融實踐，在業內第一次明確提出“資產配置的黃金原則”：要進行全球資產配置、要進行多資產類別的配置、要配置另類投資產品。清晰的思路，簡明的原則，成為高凈值投資者進行資產配置的不二選擇。

這一年，宜信財富的新金融產業基金成功投資了丹麥電子發票企業 Tradeshift 和美國比特幣創業公司Circle，實現了引導資本支持全球范圍內創新企業發展的使命。

金融科技：投身全球第三次互聯網浪潮

這兩家企業，正是全球第三次互聯網浪潮的受益者。它們與宜信、中國與世界，都被極速淹沒于這股科技的洪流。

對正在奮力實現“兩個一百年”奮斗目標、實現中華民族偉大復興中國夢的中國來說，熱情擁抱互聯網，是軟實力彎道超車的機遇。對致力于讓所有人享受適合的金融服務、不斷謀求競爭新優勢的宜信來說，熱情擁抱互聯網是戰略升級的必然。唐寧再一次抓住了世界的風向，走在了時代的潮頭。

2013年，宜人貸推出了首款能夠在手機上完成P2P借款全流程操作的宜人貸借款App，同時推出的，還有智能理財服務“宜定盈”（現升級為宜人貸理財），這讓宜信徹底開辟出了“移動互聯網”的第二戰場。而此時的金融行業，對互聯網金融基于網站平臺的討論仍方興未艾。

“大數據”的概念還沒有像現在這么人盡皆知的同年，宜信網羅了一批大數據人才，在北京創立了宜信大數據創新中心，并首次提出了“金融云”的概念。于是以前幾個小時甚至幾天的借款業務，如今十分鐘便可完成；要在宜信公司辦理的業務，在其他公司或平臺辦理業務時順手就能辦完……宜信將全球尖端的IT技術與宜信的金融服務相結合，推動宜信公司的產品和服務又走進了一個新的時代。

當宜信邁入第10年，宜信自己研發的智能投顧機器人投米RA也正式發布，基于大數據對投資者特征的識別，投米RA可以讓投資者用手機一鍵進行全球資產配置，投資者可以省卻復雜的手續，輕松買到歐美等發達國家，以及一些發展中國家的優質資產，當然其中也包括了集中在中國的資產。

在APEC上，唐寧指出，中國有超過1600萬的中小企業和6000萬小微企業都需要卻很難獲得金融服務，因此，需要利用包括移動技術、云計算、大數據等科技手段使得金融更可及、更方便、更友好、更經濟。

但他也不止一次地在各個公開場合說過一句話 -- “互聯網金融終將消失”。通過金融業的群策群力，現有或者更新的科技將如同以前的快馬、電報電話一樣，成為驅動金融發展的內生的組成部分。金融本身也將包括了互聯網、大數據、云計算等要素，業界未來的創新就成為了金融領域的持續創新，或許那時就真的沒有或者說是沒必要采用“互聯網金融”一詞了。

不過，金融引領實體經濟發展的作用不會變，中國金融體系順應大國崛起的訴求不會變，唐寧的金融報國志、國富民強心不會變。變的是那個在成長路上飛快奔跑的宜信，它要快一點，再快一點，為每一個人送去最適合他/她的金融之光。