武漢2017年6月5日電 /美通社/ -- 勝利可以是第一個(gè)躍過終點(diǎn)，也可以是帶著更多人跑過終點(diǎn)。走過11年歷程的宜信普惠，不僅一路引領(lǐng)，還帶著千百萬高成長人群的憑借宜信普惠的“金融科技”，點(diǎn)燃雙創(chuàng)夢(mèng)想，將信用價(jià)值變現(xiàn)成他們創(chuàng)業(yè)路上的第一桶金。

臨近炎炎夏日，家住武漢的小王第三家冰飲店順利開業(yè)，看著如云的客流，小王至今都感激自己的快速?zèng)Q定，找了宜信普惠去解決開新店資金問題，從下決定借錢到準(zhǔn)備資料、簽約、資金到賬，整個(gè)過程也就一天。

宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧表示，人人有信用，信用有價(jià)值。作為中國“普惠金融”的早期商業(yè)實(shí)踐者，宜信普惠自創(chuàng)立初期，就已將觸角延伸到中國西部農(nóng)村地區(qū)，公司從“信用”入手，從農(nóng)民、小微企業(yè)主等群體中挖掘資金需求，并找到符合他們成長的信用變現(xiàn)、資金幫扶模式，是一家在中國甚至世界范圍內(nèi)具有領(lǐng)先性、代表性的，從事普惠金融的金融科技企業(yè)。

宜信普惠：一面信用一面科技

宜信把創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)分成兩類，“一類是一小部分‘明日之星’企業(yè)，比如下一個(gè)谷歌或是下一個(gè)臉書這樣的企業(yè)；另一類是千千萬萬快樂的中小微企業(yè)”。這兩類不同的企業(yè)所需要的金融服務(wù)是不同的，而宜信也通過自身不同的業(yè)務(wù)板塊來為這兩類企業(yè)提供不同的金融服務(wù)。

對(duì)于這些快樂的小企業(yè)，金融應(yīng)該在需要的時(shí)候向它們輸血，然而這恰恰是在傳統(tǒng)金融模式背景下很難做到的。這些“千千萬萬快樂的小企業(yè)”就是宜信普惠服務(wù)的對(duì)象。對(duì)此，宜信普惠利用網(wǎng)貸、小微租賃等各種創(chuàng)新的模式，通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等各種創(chuàng)新的技術(shù)，為中小微企業(yè)、個(gè)人和農(nóng)戶提供信貸服務(wù)。這也正是宜信普惠存在的意義，因?yàn)樵谥袊荒芡ㄟ^傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)充分獲得服務(wù)的人群廣泛存在。

“他們有信用，有快速借款的訴求，那我要在保障底層資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)上，去滿足用戶的金融訴求。所以宜信普惠業(yè)務(wù)簡單說，一面是信用，一面是科技，是不可分割的共同體。”

談到宜信普惠的業(yè)務(wù)，唐寧有一個(gè)理念，如今眾所周知，“人人有信用，信用有價(jià)值”“中國社會(huì)就應(yīng)該是信用社會(huì)，中國的經(jīng)濟(jì)體就應(yīng)該是信用驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)體”。盡管借貸模式當(dāng)時(shí)并不被市場所理解，但唐寧看準(zhǔn)了信用市場未來的巨大需求，才有了網(wǎng)貸在中國較早的開拓，也激發(fā)了信用變現(xiàn)在科技領(lǐng)域的創(chuàng)新。這種創(chuàng)新依托于技術(shù)創(chuàng)新和用戶需求驅(qū)動(dòng)，是多種多樣的創(chuàng)新。“不必然一定是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不必然一定是數(shù)字技術(shù)，還包括金融技術(shù)”，“幾十年前尤努斯教授在格萊珉做小額信貸，把五個(gè)農(nóng)戶結(jié)成一組，這樣的模式是根本性的金融技術(shù)的創(chuàng)新。”

在格萊珉模式之后，對(duì)于“信用變現(xiàn)”的新科技的不斷探索，宜信普惠從未遲疑，而且緊緊擁抱。無論是宜信普惠業(yè)務(wù)的前端、中端、后端，從用戶接觸、3小時(shí)借款模式、宜人貸急速秒批模式，再到反欺詐風(fēng)控引擎、決策樹等，宜信普惠“信用變現(xiàn)”用到的科技驅(qū)動(dòng)元素越來越多。服務(wù)于用戶線上快速申請(qǐng)借款的APP“指尖金融家”到快速查詢征信報(bào)告的APP，宜信普惠用科技手段給用戶帶來眾多“快速”信用變現(xiàn)的創(chuàng)新工具。

在宜信普惠如今的技術(shù)創(chuàng)新版圖中，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈成為未來重要的部分。例如區(qū)塊鏈方面，宜信普惠未來的目標(biāo)，是隨著越來越多企業(yè)方和金融機(jī)構(gòu)接入?yún)^(qū)塊鏈，大家可以在區(qū)塊鏈上自由對(duì)接、信息共享，信任難題迎刃而解。一面信用，一面科技，正是這些創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)，宜信普惠在這11年里有翻天覆地的“蛻變”。

宜信普惠給雙創(chuàng)插上高飛翅膀

借助宜信在金融科技上布局，宜信普惠正在利用科技的創(chuàng)新，用金融活水澆灌雙創(chuàng)，支持他們過自己喜歡的生活，實(shí)現(xiàn)自己的人生夢(mèng)想。

中國的中小微企業(yè)的融資需求是多樣的，對(duì)于城鄉(xiāng)的小微企業(yè)主來說，融資租賃也是很受用的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。宜信的融資租賃業(yè)務(wù)客戶已經(jīng)遍及全國196個(gè)縣市，涉及的農(nóng)機(jī)設(shè)備約14大類180種，可滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕、種、收、深加工全流程需求。宜信還首創(chuàng)“活體”租賃項(xiàng)目，更將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法作為抵質(zhì)押物的奶牛作為融資標(biāo)的物，成功解決了養(yǎng)殖農(nóng)戶對(duì)購牛資金的剛性需求。

但對(duì)于小微企業(yè)來說，無法從傳統(tǒng)金融模式中獲得支持的原因，是他們?nèi)狈鹘y(tǒng)意義上的信用資料。宜信普惠基于用戶特征，改進(jìn)了信用評(píng)分技術(shù)，建立了差異化的數(shù)據(jù)分析模型，從小微企業(yè)能拿出來的資料中找到信用佐證。比如宜信普惠商通貸就是通過與ebay合作，其平臺(tái)上幾十萬中國商家，憑過往積累的交易記錄就可能獲得宜信的借款。商通貸還和用友合作，幫使用相關(guān)軟件系統(tǒng)的企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的價(jià)值。

針對(duì)個(gè)人用戶經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求，宜信普惠還推出三小時(shí)借款到賬模式。作為一個(gè)前瞻市場競爭趨勢(shì)，緊貼客戶需求的一個(gè)項(xiàng)目，3小時(shí)到賬模式要求在整個(gè)業(yè)務(wù)流程中都有較專業(yè)的人員緊密配合，精益求精地做著較專業(yè)的工作。銷售要與客戶前期做充分的溝通，保障全件進(jìn)件，與客戶溝通好到店較佳時(shí)間，避免業(yè)務(wù)辦理期間高峰期擁堵。客服人員需要研究流程，合理安排客戶網(wǎng)上填表，解答客戶各種疑問。宜信普惠在精益六西格瑪方法論指導(dǎo)下，優(yōu)化系統(tǒng)流程，通過自助錄入申請(qǐng)、無紙化進(jìn)件、信用報(bào)告自動(dòng)解析，并把這些環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)化成申請(qǐng)階段的并行流程，從而壓縮時(shí)效。

目前，宜信普惠已在255個(gè)城市（含香港）和20個(gè)省（直轄市）的農(nóng)村地區(qū)建立起強(qiáng)大的全國協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，超600家門店服務(wù)用戶近300萬。宜信普惠作為中國普惠金融的優(yōu)秀實(shí)踐者和引領(lǐng)者，努力探索中國普惠金融發(fā)展的新路徑，將宜信在金融、技術(shù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新與積累，輸出給更多的金融科技企業(yè)，為“雙創(chuàng)”構(gòu)建更持續(xù)有力的金融驅(qū)動(dòng)引擎。

宜信普惠推進(jìn)信用體系建設(shè)

2017年4月中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》，點(diǎn)題信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、地方債務(wù)違約、交叉金融產(chǎn)品、理財(cái)?shù)仁笾攸c(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，并將信用風(fēng)險(xiǎn)管控列于首位。

推進(jìn)中國信用體系建設(shè)，普及信用知識(shí)，推進(jìn)信用教育勢(shì)在必行。金融是一件非常嚴(yán)肅的事業(yè)，金融科技企業(yè)要有責(zé)任感和使命感，在中國當(dāng)前的金融覆蓋率較低、信用體系不夠完善的情況下，金融科技公司要通過科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，讓更多人有機(jī)會(huì)建立信用，享受到優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)，助力普惠金融的實(shí)現(xiàn)。

宜信普惠成立11年來，一直秉承“人人有信用，信用有價(jià)值”理念，幫助更多小微人群建立信用體系，釋放信用價(jià)值。在央行未有征信記錄的農(nóng)戶如何證明自身信用狀況是優(yōu)良的？宜信租賃的“誠信之家”能帶來一些啟發(fā)。“誠信之家”是宜信租賃實(shí)踐企業(yè)社會(huì)責(zé)任，幫助農(nóng)戶建立個(gè)人信用體系而設(shè)的榮譽(yù)稱號(hào)。用以幫助農(nóng)戶建立個(gè)人信用體系、釋放信用價(jià)值，實(shí)踐企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

內(nèi)蒙古自治區(qū)作為宜信租賃開展農(nóng)機(jī)金融業(yè)務(wù)的首個(gè)區(qū)域，經(jīng)過近4年的耕耘，由最初的單一農(nóng)機(jī)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展到小額信貸咨詢服務(wù)、經(jīng)銷商應(yīng)收賬款保理、保險(xiǎn)服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品眾籌等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈解決方案，在用戶群體日益增加的同時(shí)，也在將“人人有信用，信用有價(jià)值”的理念傳播到用戶中間并獲得了認(rèn)可。

除了社會(huì)上的信用教育活動(dòng)外，在中國人民銀行營業(yè)管理部的指導(dǎo)下，由全國大學(xué)生信用大使聯(lián)盟主辦、北京宜信致誠信用管理有限公司協(xié)辦一系列大學(xué)生信用教育活動(dòng)接連上線。從不同角度展示并宣傳信用知識(shí)，提升大學(xué)生群體的信用意識(shí)，并匯聚每一位大學(xué)生的力量，向全社會(huì)傳播“信用有價(jià)值”的理念，呼吁公眾關(guān)愛信用、珍視信用，從而促進(jìn)全社會(huì)信用體系的建設(shè)。

中國的金融領(lǐng)域在很多地方都是引領(lǐng)全球的，來自政府的智慧監(jiān)管是其中原因之一。政府鼓勵(lì)創(chuàng)新，同時(shí)也讓創(chuàng)新有底線，金融企業(yè)和監(jiān)管部門通力合作，從而使得金融創(chuàng)新更好地服務(wù)于社會(huì)，促進(jìn)了社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

“我們希望做卓越的企業(yè)、偉大的企業(yè)，自我更新的步伐應(yīng)該更快。”唐寧表示，秉承理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新，利用金融科技的力量，去推動(dòng)、組織、持續(xù)創(chuàng)新的靈活性，一面信用，一面科技，宜信普惠將一路引領(lǐng)，創(chuàng)造更加美好的未來。