上海2022年3月11日 /美通社/ -- 近期，中宏保險發布了2021年度個險理賠服務報告（以下簡稱“理賠報告”）。2021年，中宏保險個險理賠件數為5.8萬件，全年賠付金額近6億元，日均賠付金額超過160萬元。其中，醫療險在理賠案件數量方面占據首位，重疾險則在理賠金額方面占比超六成，體現出保險作為社會的“穩定器”，在幫助眾多家庭抵御經濟風險，改善因病致貧、因病返貧方面發揮著重要作用。

另一方面，本次理賠報告也從多個角度透露出各類人群所面臨的健康風險。社會大眾的保險意識日益增強的同時，提升自我健康管理意識，注意防范健康風險同樣不容忽視。

重疾保障保額缺口明顯 重疾發病呈現年輕化趨勢

作為賠付金額占比最大的險種，中宏保險的重疾險賠付件數與金額在近三年間均呈現逐年增長態勢。2021年，重疾險賠付金額達到4.0億元，單次出險最大賠付金額為214萬元。

雖然理賠總量和最大理賠金額十分可觀，然而平均到每一個客戶身上，賠付金額仍顯得不足。據統計，中宏保險重疾險的件均賠付金額為20.4萬元，其中，惡性腫瘤（均指“惡性腫瘤 -- 重度”）的理賠案件最多，急性心肌梗塞次之，兩者相加的案件數量超過理賠案件總數的九成。根據中國精算師協會發布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》中的數據顯示，惡性腫瘤的治療費用需要22萬元至80萬元，急性心肌梗塞的治療費用也在10萬元至30萬元之間，可見重疾保障的保額缺口仍然十分明顯。

對此，中宏保險專家指出，科學的重疾險保額規劃，應綜合考量患病產生的治療費用和后續康復費用，以及患病可能導致的潛在經濟損失，例如收入損失、陪護支出等因素，確保配置足夠額度的重疾保障。

從年齡分布來看，重疾理賠平均出險年齡僅為41歲，女性18-40歲和男性41歲-60歲是重疾出險最集中的年齡段，分別占各自性別重疾出險總數的49%和52%。總體來看，重疾發病呈現出的年輕化趨勢不容小覷。當代社會人們的生活和工作壓力較大，來到不惑之年，不僅要承受著上有老、下有小的負擔，還可能面臨“四十患癌”的重大風險。一般來說，年紀越輕，重大疾病保險的保費也會越便宜，因此，中青年人群提前配置健康保障，趁早做好風險管控十分必要。

醫療險成健康保障“標配” 女性需警惕兩類高發癌癥

除了重疾外，醫療和身故理賠數據同樣值得關注。中宏保險理賠報告顯示，2021年醫療險賠付件數占比超過92%，同比增長14.8%，件均賠付金額為2667.22元，同比增長24.3%。可見，隨著人們對健康的日益關注和保障意識的提高，一份醫療保障已逐漸成為日常生活中健康保障的“標配”。

從性別分布來看，男性和女性的醫療險賠付原因并無太大差別，均集中在意外損傷、呼吸系統疾病方面。相比之下，重疾險的出險原因則出現了較大的分化，主要表現為乳腺癌（17.4%）和子宮/宮頸癌（7%）這兩類女性高發惡性腫瘤進入了女性重疾出險原因的前五位。

現代女性家庭事業兩頭忙，在為理想打拼的同時，對自身健康的關注也不應忽視。中宏保險專家提示，從健康保障角度而言，女性在保持良好生活習慣和健康體魄之余，也應顧及對乳腺癌、宮頸癌等女性高發癌癥的防護，可考慮及時接種疫苗、定期進行癌癥篩查等，此外，配置涵蓋女性特定癌癥保障的保險產品也是幫助女性提高抗癌防護力的有效手段。

疾病身故案件占比超九成 家庭頂梁柱保險配置有講究

在身故理賠方面，疾病身故和意外身故的占比分別為94%和6%，其中男性身故理賠數量顯著高于女性，41-60歲的中年男性身故案件更占到總數的三成以上。總體來看，疾病風險無疑是危害生命、影響家庭的主要因素，而中年男性更常是家庭的頂梁柱，因此男性在選擇保險產品時建議選擇賠付力度大、保障全面的健康險或壽險產品，例如終身保障型的重疾險，從而為家庭支柱構筑周全保障。

為了給客戶提供更為完善的保障方案，中宏保險秉承“以客為先”的經營理念，于近期特別推出“虎年宏運來，權益免費升”老客戶升級活動。自2022年3月1日起，持有《中宏健康宏星重大疾病保險》或《中宏健康新星重大疾病保險》有效保單的被保險人可享有重大疾病種類免費升級的權益，升級后，可保障的重大疾病種類從100種增至125種。

保險是社會的“穩定器”、經濟的“助推器”，從個人與家庭角度來看，保險更是減少因病致貧風險、彌補經濟損失的重要手段之一。對于每個人來說，保險配置都是一個動態的過程，應根據自身和家庭成員情況定期檢視和不斷完善，使得保障全面、保額充足，讓保險為自己和家人更好的每一天保駕護航。