上海2026年4月3日 /美通社/ -- 2026年4月2日，中國(guó)銀聯(lián)在上海正式發(fā)布《智能體支付開放協(xié)議框架》，並成功實(shí)現(xiàn)5筆生產(chǎn)系統(tǒng)驗(yàn)證交易。用戶在航旅縱橫的 AI 出行助手中輸入「請(qǐng)為我購(gòu)買一張8月1日，從上海到北京的機(jī)票。」AI 出行助手快速對(duì)比各渠道機(jī)票價(jià)格，給出航班建議，測(cè)試者選擇其一後，由 AI 助手自動(dòng)關(guān)聯(lián)用戶資訊並使用交通銀行信用卡完成購(gòu)買。出票成功後，該航班出現(xiàn)在航旅縱橫首頁(yè)的待出行計(jì)畫中（相關(guān)功能暫時(shí)僅面向白名單用戶開放）。

除了航旅縱橫 AI 出行助手的演示，現(xiàn)場(chǎng)還進(jìn)行了科大訊飛智能體出境酒店預(yù)訂、基於智譜大模型的極豆車載智能體咖啡購(gòu)買、雲(yún)閃付智能體生活繳費(fèi)等支付演示。此外，中國(guó)銀聯(lián)還展示了在香港地區(qū)與訊聯(lián)、eLife 的智能體支付合作，用戶可以透過(guò)智能體預(yù)約抵達(dá)香港國(guó)際機(jī)場(chǎng)後的出行車輛，並使用境外銀聯(lián)卡完成付款。

這些交易的特殊性在於，交易的發(fā)起從「人與人」演變成「人與智能體」。智能體基本建立了「感知－決策－行動(dòng)」的閉環(huán)，互動(dòng)方式從「手動(dòng)操作」向「意圖直達(dá)」演進(jìn)。但隨之而來(lái)的是新的困境，當(dāng)支付行為的主體從人延伸至智能體，支付邏輯從底層被解構(gòu)、重塑，如何相信智能體（身份信任）、如何相信智能體行為是被授權(quán)的（意圖信任）、如何確保交易過(guò)程安全可控（過(guò)程信任），這些都成為智能體支付時(shí)代亟待回答的問(wèn)題。

早在2023年，中央網(wǎng)信辦發(fā)布《全球人工智慧治理倡議》，強(qiáng)調(diào)「堅(jiān)持『智能向善』的宗旨」，「打造可審核、可監(jiān)督、可追溯、可信賴的人工智慧技術(shù)」。作為佈局全球的國(guó)際卡組織，中國(guó)銀聯(lián)基於自身的平臺(tái)性、中立性，正式發(fā)布智能體支付開放協(xié)議框架（Agentic Payment Open Protocol，簡(jiǎn)稱 APOP 框架），針對(duì)性提出智能體支付的「銀聯(lián)方案」。

四大核心能力構(gòu)建智能體支付信任機(jī)制與互動(dòng)範(fàn)式

APOP 框架是專為智能體支付生態(tài)系統(tǒng)設(shè)計(jì)的開放性框架，透過(guò)建立一套統(tǒng)一的信任機(jī)制和互動(dòng)範(fàn)式，連接並賦能生態(tài)各方，使加入 APOP 框架的產(chǎn)業(yè)夥伴皆能以「即插即用」的方式，無(wú)縫、安全地參與智能體支付流程。APOP 框架在既有支付服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步構(gòu)建了四大關(guān)鍵能力：

一是智能體身份管理。負(fù)責(zé)為智能體提供身份識(shí)別與全生命週期管理，便於各方在後續(xù)交易中進(jìn)行識(shí)別與認(rèn)證。

二是意圖管理。將用戶的支付訴求轉(zhuǎn)化為可執(zhí)行、有邊界、結(jié)構(gòu)化的限制指令，透過(guò)意圖的註冊(cè)、管理與留存，支援意圖在各參與方之間傳遞並於交易中進(jìn)行核驗(yàn)。

三是用戶身份管理。協(xié)助用戶在智能體與支付網(wǎng)路中其他角色之間建立關(guān)聯(lián)關(guān)係。

四是支付授權(quán)管理。負(fù)責(zé)支付開通授權(quán)、支付扣款以及用戶意願(yuàn)驗(yàn)證等相關(guān)流程。

APOP 框架已上架銀聯(lián)開放平臺(tái)，包含框架文件、接入指南、沙盒環(huán)境等，為受邀合作夥伴提供全流程技術(shù)接入支援。

境內(nèi)外產(chǎn)業(yè)共建開放、可控、安全、信任的智能體支付生態(tài)

APOP 框架遵循開放互聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，即以銀聯(lián)全球受理網(wǎng)路為基礎(chǔ)，探索建立業(yè)界通用標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)、跨平臺(tái)、跨場(chǎng)景、境內(nèi)外互聯(lián)互通的普適性框架。

除此之外，另有四項(xiàng)核心原則在 APOP 框架的設(shè)計(jì)過(guò)程中被反覆強(qiáng)調(diào)：
一是合規(guī)可控，確保智能體支付不脫離現(xiàn)有支付監(jiān)管框架，以既有監(jiān)管要求為根本原則，建立順應(yīng)監(jiān)管趨勢(shì)的協(xié)議體系；二是安全為要，在傳統(tǒng)支付風(fēng)險(xiǎn)體系之上，透過(guò)設(shè)計(jì)智能體身份管理、意圖管理等流程，並結(jié)合生物特徵識(shí)別、支付標(biāo)記化等技術(shù)，全面構(gòu)建智能體支付時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)防控體系；三是信任為基，信任不是可選項(xiàng)，而是必備的基礎(chǔ)設(shè)施，需構(gòu)建涵蓋身份信任、意圖信任與過(guò)程信任的全流程信任鏈；四是廣泛相容，提供多元接入方案，支援各方以最低成本、最平滑路徑接入智能體支付生態(tài)，並保持高度模組化與可擴(kuò)展性，以因應(yīng)未來(lái)支付業(yè)務(wù)的持續(xù)演進(jìn)。

首批共有19家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)成為 APOP 合作夥伴，涵蓋商業(yè)銀行、智能體廠商、科技公司、商戶與收單機(jī)構(gòu)等。中國(guó)銀聯(lián)黨委書記、董事長(zhǎng)董俊峰表示，中國(guó)銀聯(lián)將始終秉持「互信互聯(lián) 共創(chuàng)價(jià)值」的發(fā)展願(yuàn)景，攜手全產(chǎn)業(yè)夥伴，積極擁抱人工智慧帶來(lái)的變革機(jī)遇，共同描繪安全可控、普惠高效、全球互通的智能體支付新藍(lán)圖，合力推動(dòng)支付業(yè)態(tài)的智能化躍遷，為打造智能經(jīng)濟(jì)新形態(tài)提供關(guān)鍵支撐。

商業(yè)銀行認(rèn)為，APOP 是連接智能體能力與金融基礎(chǔ)設(shè)施的關(guān)鍵橋樑，為智能體支付的安全合規(guī)落地提供保障；智能體公司認(rèn)為，未來(lái)智能體將無(wú)處不在，而支付是智能體構(gòu)建商業(yè)閉環(huán)的最後一公里，APOP 的發(fā)布對(duì)支付產(chǎn)業(yè)具有里程碑意義；商戶認(rèn)為，智能體支付的發(fā)展既是機(jī)遇亦是挑戰(zhàn)，期望在 APOP 框架下進(jìn)一步提升支付效率與用戶體驗(yàn)；收單機(jī)構(gòu)亦表示，願(yuàn)意積極加入框架，與銀聯(lián)共同探索與創(chuàng)新，更好服務(wù)商戶。

探索智能經(jīng)濟(jì)新形態(tài) 銀聯(lián)的 AI 實(shí)踐之路

APOP 框架的發(fā)布，是銀聯(lián)探索智能經(jīng)濟(jì)新形態(tài)的重要一步。在此之前，銀聯(lián)已於2025年7月上線 MCP 集市，支援用戶在 AI 大模型中便捷使用金融支付、金融科技與通用服務(wù)等多項(xiàng)智能服務(wù)。

此外，中國(guó)銀聯(lián)還聯(lián)合交通銀行、復(fù)旦大學(xué)、上海人工智慧實(shí)驗(yàn)室、上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，共同承擔(dān)國(guó)家人工智慧應(yīng)用中試基地（金融領(lǐng)域、普惠金融支付方向）的建設(shè)，佈局算力、資料、模型、平臺(tái)等人工智慧全棧能力，為金融產(chǎn)業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供有力支撐。

若 MCP 支付服務(wù)更偏向底層通訊協(xié)作協(xié)議，國(guó)家人工智慧應(yīng)用中試基地的建設(shè)則是在更高層級(jí)打造「人工智慧＋」金融支付產(chǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng)新的高地，而 APOP 框架的發(fā)布，則在中間業(yè)務(wù)層補(bǔ)足了銀聯(lián)向生態(tài)合作夥伴輸出底層支付服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)與原則。

APOP 框架的描繪與完善絕非一日之功，更非任何單一機(jī)構(gòu)可獨(dú)立完成。中國(guó)銀聯(lián)將攜手更多商業(yè)銀行、科技企業(yè)、商戶與產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，探索建立更完善的業(yè)務(wù)機(jī)制、智能風(fēng)控體系與差錯(cuò)爭(zhēng)議規(guī)則，深化智能體支付新生態(tài)的建設(shè)。立足於人工智慧快速變革的技術(shù)奇點(diǎn)，面對(duì)智能體支付帶來(lái)的歷史性機(jī)遇，中國(guó)銀聯(lián)將持續(xù)踐行金融基礎(chǔ)設(shè)施的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，充分發(fā)揮全球型卡組織的樞紐作用，為全行業(yè)做好築基者與連接者，推動(dòng)構(gòu)建新的信任機(jī)制與價(jià)值橋樑。